A : Calculer votre valeur nette

Avant d’établir votre objectif financier, vous devez définir votre situation actuelle en analysant votre bilan et en déterminant l’effet de chacune de vos décisions d’achat sur votre valeur financière.

Premièrement, vous devez déterminer votre valeur nette. Cette dernière est la différence entre vos actifs (vos biens) et vos passifs (vos dettes) à une date déterminée.

Actifs - Passifs = Valeur nette

Actifs

Représentent la valeur actuelle de tous les biens que vous détenez, par exemple :

• Comptes bancaires
• Dépôts à terme (CPG)
• Fonds mutuels
• Maison, chalet

Passifs

Représente le solde de toutes les dettes que vous détenez, par exemple :

• Solde des cartes de crédit
• Solde de la marge de crédit
• Solde du prêt étudiant
• Solde du prêt automobile
• Solde du prêt hypothécaire
• Solde des autres dettes : impôts, achats différés, etc.

B : Calculer votre revenu net

Maintenant que vous connaissez votre valeur nette, vous pouvez passer à l’étape du calcul de votre revenu net. Pour ce faire, vous devez prendre le temps de bien évaluer toutes vos entrées et toutes vos sorties d’argent.

La meilleure façon de procéder est de prendre en note la provenance et le montant de chaque source de revenus et de chacune de vos dépenses sur une période de temps précise (p. ex. sur quatre semaines). La consultation de votre dernière déclaration de revenus vous aidera à considérer l’ensemble de vos entrées de fonds. Cette étape peut paraître longue et laborieuse, mais elle représente la seule vraie façon de bien suivre chacune de vos dépenses.

Revenus - Dépenses = Excédent budgétaire

Cumuler vos entrées de fonds (revenus)

• Salaire
• Revenus de location ou d’entreprise
• Bonus
• Intérêts, dividendes, gains en capital
• Cadeau reçu en argent

Calculer vos sorties d'argent (épargne et dépenses)

• Épargnes et investissements
• Dépenses quotidiennes
• Versement sur le solde de la carte de crédit
• Versement sur le solde du prêt automobile
• Loyer ou paiement hypothécaire
• Assurances-vie, auto et maison
• Taxes scolaires et municipales
• Factures de services publics (téléphone, électricité, etc.)
• Autres dettes

Maintenant, vous pouvez calculer votre excédent ou votre perte budgétaire :

Revenus - Dépenses = Excédent budgétaire

Afin de brosser un tableau réaliste de votre situation, vous devez prendre en note chaque dollar dépensé sur une période minimale d’un mois. Vous pourriez être surpris de constater combien coûtent vos achats quotidiens sur une base annuelle.

Pour calculer vos dépenses, il est plus facile de les regrouper par catégorie. Par exemple :

Maison
Cette catégorie comprend : hypothèque, entretien, réparations, taxes, assurances, téléphone, électricité, chauffage, Internet, etc.

Transport
Cette catégorie comprend : versement sur le prêt automobile, essence, immatriculation, entretien et réparation, assurances, stationnement, transport en commun, etc.

Le regroupement par catégorie vous aidera à déterminer le coût exact de vos éléments d’actif, tels que votre maison ou votre auto.

Pour plus de précision, faites le suivi et le calcul de vos revenus et de vos dépenses sur une base mensuelle.

Où trouver les informations sur les revenus et les dépenses?

• Vos relevés de compte mensuels de la caisse vous donnent des informations sur vos dépôts, vos retraits et vos achats.
• Votre dernière déclaration de revenus.
Votre relevé de carte de crédit vous fournit des informations sur vos achats mensuels.
• Vos factures des services publics (téléphone, électricité, taxes, Internet, etc.)
• Votre cahier de notes personnelles pour un suivi journalier de vos dépenses.
• Un bon truc : conservez vos reçus de caisse !

Félicitations! Vous pouvez maintenant passer à l’étape 02